二维（wéi）码支付硝烟战续集还在上（shàng）演。
2013年年底，支付（fù）宝、财付通推出线下二维码支付正扫（移动用户端扫线下商家的二（èr）维码）模式，脱离并直接冲击银联的（de）线（xiàn）下刷卡支付体系，央行（háng）2014年3月以安全（quán）性为由暂停二维码（mǎ）支（zhī）付（fù）后，二者暂（zàn）停了线（xiàn）下商户布局；此后，银（yín）联在其线下商户和收（shōu）单体系的（de）基础（chǔ）上，研发了二维（wéi）码（mǎ）支付反扫（线下商家扫移动用户的二维（wéi）码（mǎ））模式（shì）。
9月15日，微信（xìn）“刷（shuā）卡”功能（néng）开始内测（cè）。在线微信用户端，通过微信（xìn）账号绑定银行卡后，通过“刷卡”功能可生成反映（yìng）银（yín）行卡信息的（de）二维（wéi）码；线下商户端，通过（guò）装备相关扫码设备，即可用扫描（miáo）微信用户二（èr）维码，以代替刷银行卡的过程。
据（jù）了解，微信支付和手（shǒu）机支付（fù）宝6月（yuè）份就开始布局线下二维码反扫模式的商（shāng）户，微信“刷（shuā）卡（kǎ）”功能两个月前就已完成，并在腾讯内（nèi）部试用，一直未对外开放，9月15日已进入试运营阶段，并将在最新的微信版本中上线；而手（shǒu）机支（zhī）付宝（bǎo）目前已经上线二维码支付反（fǎn）扫（sǎo）功能；同时（shí），受央行“暂停令”影响的二维码支付正（zhèng）扫模式，微信支付（fù）和手机支付宝仍在继续布局。
“央行暂停二维码支付后，微信支付（fù）和支付（fù）宝对原来的正扫（sǎo）模式已经在整顿了；银联研发反扫模式后，微信支付和支付宝就（jiù）跟进（jìn）布局反扫（sǎo）模式（shì）了。”一位二（èr）维码支付线下（xià）代理商人士向记者表示。
事实上，据记者多方采访了解，自3月（yuè）发文暂停二（èr）维码支付（fù）后，截至目前（qián），央行（háng）仍未有明确放行的态度。
9月15日，记（jì）者就监管（guǎn）问题向相关方询（xún）问（wèn），银联（lián）官方表示，“二维码（mǎ）支付安全性（xìng）问题尚未得（dé）到（dào）彻（chè）底（dǐ）解决，银联在市场上从未启（qǐ）动过二维码支（zhī）付的商业应用。”腾（téng）讯方面则没有就监管问题做出回应。
微（wēi）信支付布局O2O商业生态
据记者了解，最新的微信版（bǎn）本中，用户可（kě）通过（guò）“我”-“钱包”-“刷卡”的路径进入（rù）功能页面，首次试用需（xū）要开通“刷卡”功能，开通后（hòu），用户向商（shāng）家（jiā）展示二维码及条（tiáo）码，商家试用扫码枪或摄像头（tóu），扫描用（yòng）户的（de）二维（wéi）码（mǎ）即可完成交易。
腾讯方（fāng）面向记者（zhě）表（biǎo）示，微信用户“刷卡”功能可（kě）绑定多张银行卡，提供多种（zhǒng）选择；首（shǒu）批已接入好（hǎo）邻居、国大（dà）药（yào）房、天虹百货、壹加壹、卜蜂莲花、DQ冰雪皇（huáng）后、爱婴室、民生百货、国大36524共九（jiǔ）家试（shì）运营商（shāng）家。
据了解，在安全验证上（shàng），微信“刷卡（kǎ）”功能可实现通过对（duì）用户的移动支付行为进行动态分析，当用户订单小于300元时无（wú）需（xū）输入支付密（mì）码，大额支付则需要（yào）验证（zhèng）支付密码。
腾讯（xùn）方面表（biǎo）示（shì），“刷卡”功能拥有一系列（liè）安（ān）全机制：包（bāo）括二维（wéi）码/条（tiáo）形码加密及防盗措施，二（èr）维（wéi）码/条（tiáo）形码具有时效性且一次有效；每个用户只能对一台手（shǒu）机开通刷卡（kǎ）功能，更换设备登录，需要（yào）重新验证支付密码开（kāi）通；同时微信支付安全（quán）系统会（huì）对可疑交易进行拦截，对于异（yì）常行为（wéi）用户，进入刷（shuā）卡界面需要验证支付（fù）密码，才能使用（yòng）；另外，对于合作商家（jiā）的准入和结算有严格（gé）的（de）规范和限（xiàn）制，试运营阶段暂未开放（fàng）商家自动接入。
值（zhí）得注意（yì）的是，微信8月份已（yǐ）经（jīng）上线“面对（duì）面收钱”功能，通过微信相互扫描二维码（mǎ）的方式，实现“收钱”的功能。也就是说，消费者线下消费后，可以与商户（hù）个（gè）人通过微（wēi）信扫码的方（fāng）式，完成（chéng）支付。从技术上来（lái）看，这（zhè）种方式（shì）较（jiào）微信支（zhī）付此前（qián）布局的（de）线下二维（wéi）码支付（fù）正扫（sǎo）模式（shì）和本次微信“刷卡（kǎ）”二维（wéi）码支付反扫模式，更为简便，且可以取代其支付（fù）功能。那么，微信支付（fù）为何还要不（bú）遗余力地布局线（xiàn）下二维码支付正扫（sǎo）和（hé）反（fǎn）扫模式？
‘面对面收钱’主要（yào）针对的是（shì）个人与（yǔ）个人之间的转账支付（fù），主要是方便用户体验，基本是免费的（de），线下商户如果作（zuò）为微信个人（rén）用户（hù），也没有（yǒu）利润空间；微信的策略是围绕（rào）商户，通过各种（zhǒng）服务打造一个（gè）O2O闭环的生（shēng）态系统，商（shāng）户的二（èr）维码（mǎ）支付是大（dà）同线下（xià）消（xiāo）费和线上消费的商（shāng）业（yè）模式实现O2O闭环的关键；同时，支付也只是商（shāng）户（hù）生（shēng）态系统中的（de）一项服务。”一位（wèi）微信支付人士（shì）向记者称。
他进一步透露，微信的（de）线下二维码支付（fù）扫描二（èr）维码时，取代“刷卡”流（liú）程（chéng）读（dú）取（qǔ）银行卡和消费支付信息的同时（shí），将推荐微信（xìn）用户（hù）关注商（shāng）家微信公众号（hào）（服务号）；而商户未来可进一步将其原有的线下客户管（guǎn）理系统通过微信（xìn）导（dǎo）入线上（shàng），并通过（guò）公众号实现客户关系（xì）维护和客户（hù）服务管（guǎn）理，甚至产品营销（xiāo）功能。
上述微信支付人士表示，“所有的消费（fèi）都记录并可查询，消费（fèi）记录形成大数据后，不排除（chú）以后（hòu）进一（yī）步（bù）利用大（dà）数据（jù）做金融服（fú）务或者其他信用相关的服务。”
据记者了（le）解，微信二维码（mǎ）支付目前尚不支持扫码后推荐关注公众号功（gōng）能（néng）。
监管方（fāng）态度（dù）待明确
目前，二（èr）维码支付最核（hé）心的问（wèn）题是监管（guǎn）态（tài）度。据记者了解，自3月发（fā）文暂（zàn）停二维码支付后，央行目前（qián）仍（réng）未有明确放行的态度。而微信支付和手机支付（fù）宝一直在（zài）上（shàng）海、广州、深圳、杭州等周边地区推广、布局（jú）其线下（xià）二维码支（zhī）付。 对微信支付和（hé）支付宝而（ér）言，其最大的优势是其（qí）现有的线上个人用户的数量和活跃度，线下商（shāng）户体系基础则为零。
据一位二维码支付线（xiàn）下商（shāng）户（hù）代理商（shāng）透（tòu）露，二维码支付正扫和（hé）反扫两种模式（shì），微信支付、支付宝都（dōu）在推广，每一个商（shāng）户可以选择安（ān）装正扫和反扫中其（qí）中（zhōng）一种设备（bèi），或（huò）两种都安（ān）装（zhuāng），微信支付目前的重点（diǎn）则主要放（fàng）在反扫模式布（bù）局上；二者的主要方式都是向第（dì）三方代理开（kāi）放接口（kǒu）的方（fāng）式，布局线下商户。
“央行（háng）最近好像没（méi）有明确（què）表示禁止这个事（二维码支付），现在市场还处于圈地的（de）阶（jiē）段，所以就先做着再说。” 上述代（dài）理（lǐ）商（shāng）向（xiàng）记者称（chēng），“从（cóng）推（tuī）广的力（lì）度来看，支付宝（bǎo）更大。支付宝给商（shāng）户承诺今年年内免支付（fù）费率优惠，商（shāng）户更受欢迎，同时倒贴给（gěi）代理商4‰费（fèi）用；微信支（zhī）付对商户没有免费政策，给到商户是6‰的（de）支（zhī）付费率，给（gěi）代理商是3‰，代理商赚的差价（jià）3‰，比支付宝（bǎo）也低一些。”不过这些数据并未（wèi）获得相关（guān）方（fāng）证实。
“但暂停二维码支付，央行（háng）是发了正式文件的，不过互联网企业还（hái）是想着法子继（jì）续。大家都认（rèn）为银（yín）联跟（gēn）监管走得（dé）更近，但（dàn）在禁（jìn）令上，反倒成了劣势（shì）。”一位接近银联的权威（wēi）人（rén）士向记者称。
“支付宝做了好多年之后（hòu），央（yāng）行才（cái）承（chéng）认并发放（fàng）第（dì）三方支付牌照，监管机构也（yě）在（zài）金融创新和监管限（xiàn）制中（zhōng）平衡（héng）”。一（yī）位（wèi）第三（sān）方（fāng）支（zhī）付人士则认为，传统金融机构（gòu）一（yī）直受到严格的监管，而互联（lián）网企业则是空白，这种监管的差异助长了互联网企业（yè）不执（zhí）行（háng）金融监管或打监管擦边球的气势（shì）。
与微信支付（fù）、手机支付宝相反，在二维（wéi）码支付上，银联的优（yōu）势是线下用（yòng）户和（hé）收单系统，目前其二维码（mǎ）支付产品已（yǐ）经完成（chéng）研发，迫切（qiē）的任务是对（duì）线下商（shāng）户进行（háng）设备（bèi）更（gèng）新达到支持扫码（mǎ）的（de）功能，和（hé）大（dà）力推广线上用户，通过绑（bǎng）定（dìng）银行卡（kǎ）账户（hù）的形式把（bǎ）持（chí）卡（kǎ）人从线下导（dǎo）入线（xiàn）上。
中国银联官方15日（rì）向记者表示，作为卡组织，银联一直以（yǐ）来都在联（lián）合境内外产业各方积（jī）极研（yán）究、探索包括二维码支付在（zài）内的各种创新支付模式（shì）。
“但因为发现确实有（yǒu）技（jì）术条件无法消除的（de）隐（yǐn）患（huàn），所（suǒ）以没有进行商业（yè）应用。当研究出（chū）技术成熟、业（yè）务可行、且安全可（kě）控的解决方（fāng）案，并获得监（jiān）管（guǎn）部门级合作机构认可后，银（yín）联才会推出相关产（chǎn）品和服务。”中国（guó）银联技术专家徐静雯博士表（biǎo）示。
